Кредитные карты. Выбор, оформление, использование за границей.

Содержание статьи:

• С какого возраста можно оформить кредитную карту
• Как получить кредитную карту
• Порядок оформления и правила использования кредитных карт
• Как правильно пользоваться кредитной картой
• Кредитная карта за границей
• Какая кредитная карта лучше: Visa или Mastercard

Как и дебетовые, кредитные карты стали обычной частью жизни современного обывателя, но, в отличие от упомянутых ранее, они имеют на счету заёмные средства. И оформление их больше напоминает процедуру кредитования, равно как и остальные шаги, связанные с использованием и возвратом средств. Об этом никогда не стоит забывать её владельцам. Тем более что возможность использования дополнительного источника финансирования часто создаёт иллюзию обладания достаточными средствами для удовлетворения сиюминутных желаний.

Кредитка удобна тем, что нет необходимости обращаться в финансовое учреждение много раз, собирать документы, ждать положительного решения от кредитора. Здесь всё просто: оформил и можешь пользоваться указанный срок, своевременно возвращая взятые средства. Сумма ограничена лимитом самой карты. Использовать можно всё или часть сколько угодно раз. Причём доступны любые траты без отчёта перед кредитором. Это могут быть и коммунальные платежи, и покупки в магазинах, и оплата необходимых услуг. А наличие специального льготного периода, в течение которого можно погасить долг практически без процентов, является приятным бонусом для клиента. Но, только в том случае, когда он дисциплинированный. Тем, кто не обладает финансовой ответственностью, лучше не использовать данный продукт.

С какого возраста можно оформить кредитную карту

Раньше их выдавали, как и кредит, только после 21 года, но теперь и с 18 лет. Эти карты иногда выпускаются для владельца личного расчетного счёта, входят в комплект, если можно так сказать. Соответственно, уже по этой причине могут попасть в руки человека, которому недавно исполнилось 18 лет.

Возрастные ограничения обуславливаются динамикой материальной обеспеченности, спадами и ростом в определённые годы жизни, риском для банка и репутации клиента.

После окончания школы, достижения совершеннолетия, не все граждане находят работу, обретают финансовую независимость. Расчётный счёт является своеобразным залогом, гарантией для банка, преимуществом для юношей и девушек, вчера, казалось бы, сдавших экзамены. Он может быть открыт, к слову, на имя ребёнка с 14 лет. При возникновении проблем с оплатой кредита, репутацию удастся сохранить, разобраться без помощи родителей, которые являются в данном случае поручителями. Лимит повысить могут, если репутация нарабатывается хорошая и не важно, сколько владельцу карты лет.

Как получить кредитную карту

Первым делом стоит обратиться в банк. Прежде всего нужно найти достойное предложение с хорошей ставкой. Совсем отлично, если при этом появляется возможность стать клиентом надёжного и устойчивого банка.

Затем необходимо детально изучить предлагаемые условия и требования. Особенно уделив внимание разделу «комиссии и тарифы». Именно в этой части скрывается такая важная информация, как оплата за обслуживание счёта, начисления за неиспользование карты, компенсации за снятие наличности в банкоматах, за переводы и многое другое.

Если клиента всё устраивает, то нужно помнить о том, что кое-что может не устраивать банк. И это не только касается требований к возрасту и документам. Клиент должен быть честным перед лицом кредитора. Банк подвергает проверке все важные сведения, предоставленные заёмщиком. Кроме этого, он должен иметь кредитную историю без неприятных моментов в виде несвоевременного погашения или отказа от оплаты обязательств. И главное, клиент должен похвалиться своим постоянным доходом.

Порядок оформления и правила использования кредитных карт

Для перечисления кредитных средств открывается расчетный счёт, выпускается именная или другая пластиковая карта. На это уходит две недели. Начинается подготовка, как только человек обратил внимание на рекламный буклет, обратился в банк с просьбой выдать ему кредитку. Заполняется стандартный договор (бланк уже готов, скорее всего, его надо только распечатать). Ксерокопия паспорта — всё, что нужно. В договоре придётся указать дополнительные сведения. В их числе место учёбы, работы, уровень дохода, реквизиты поручителей, то есть друзей, которые могли бы помочь в случае финансовых сложностей, одолжить небольшую сумму ежемесячного платежа.

Данные о задолженности ежемесячно обновляются. Срок действия карты является тем отрезком времени, на который выдан кредит, если иное не указано в договоре. Общая сумма делится на небольшие платежи в соответствии с этим. К данной цифре прибавляется комиссия за пользование банкоматом, расчётным счётом, картой. Иногда она чуть больше, чем установленная, например, для зарплатных карт. Это тот самый процент, из которого состоит прибыль банка. Либо же он прибавляется непосредственно к ежемесячному платежу. Сведения о состоянии счёта можно получить в отделении банка, при помощи терминала или банкомата, в виртуальном личном кабинете. Оповещения отправляются по смс и электронной почте.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Первое, что следует всегда держать в голове: данная карта является кредитной. Поэтому не стоит использовать её как обычную дебетовую. То есть покупать в магазине молоко и хлеб всё же лучше по обычной карте, куда приходит зарплата. Покупки по данной карте стоит планировать, рассчитывая потраченную сумму и возможность быстрого возврата. Желательно уложиться в льготный период и не платить ничего сверх покупки.

Очень хорошо, если банк подключит к карте смс-информирование. Эта полезная функция позволит избежать вопросов о долге и сроках очередного платежа.

Возвращать заём лучше сразу или максимально возможными суммами, чтобы задолженность не успела вырасти в геометрической прогрессии.

Стараться избегать снятия наличности с карты в стационарных банкоматах. Даже если это устройство обслуживающего банка. Комиссия будет обязательно. Так же, как и с банкоматов сторонних финансовых организаций.

Стоит быть бдительным. Нельзя отдавать карту другим людям. Секретный пин и всю важную информацию надо хранить в защищённом месте. При утере сразу сообщить в банк.

Кредитная карта за границей

Для поездки по программе обмена студентами обычно требуется открытие лицевого расчетного счёта, но, кредитные карты, хотя и соответствуют международным стандартам, принято считать «отечественным» банковским продуктом. Скорость оборота средств на них высока. Благодаря технологии онлайн банкинга их можно пополнить, своевременно внести нужную сумму, согласно графику погашения задолженности, находясь в любой точке мира. Желательно это делать, имея в запасе минимум 2-3 дня.

Из-за программ лояльности, накопительных и бонусных, которые активируются при расчетах в магазинах, кредитку хочется оставить дома, отправляясь в другую страну. Действительно, эти программы не действуют в зарубежных магазинах, на заправках, поскольку те не являются партнёрами банка. Но «отечественными» эти карты делает другая особенность. Основная проблема в необходимости выбирать валюту.

Вряд ли в чужой стране удастся найти нужный банкомат. В отделении какого-либо банка, теоретически, могут по курсу местного Центробанка предоставить эквивалент в национальной валюте. И всё же совершать обменные операции с помощью кредитных средств менее выгодно из-за процентов. Можно получить кредитку в долларах или евро, но она также считается не самым выгодным и популярным вариантом из-за процентов. Речь идёт о кредитных средствах. Об этом важно помнить. Кредитка — запасной вариант, не более, для решения минимальных финансовых затруднений. Если нет денег на такси в аэропорт, например, она может пригодиться.

Какая кредитная карта лучше: Visa или Mastercard

Самые распространённый платёжные системы, обслуживающие, кредитные карты — Mastercard и Visa. Если вы не планируете выезд за границу, то особой разницы между платёжными системами на территории РФ вы не почувствуете. Однако, если в ваши планы входит путешествовать, то есть о чём подумать. Визу следует выбрать тем, кто собирается в США, страны Латинской Америки, Канаду, Мексику, Австралию, страны Юго-Восточной Азии или Доминикану. В случае, если вам чаще придётся бывать в странах Европы и Африки лучше сделать выбор в пользу Мастеркард.